Pax Financial Planning May 8, 2018 No Comments

Zanim zaczniemy się nad tym zastanawiać, jest kilka prostych pytań, które musimy sobie zadać.

Czy dam radę przeżyć za €12,651 rocznie?

Czy lubię płacić podatki?

Czy oprocentowanie 0,5% na lokacie mi odpowiada?

Prawdopodobnie rozmawialiście już z wieloma osobami na temat emerytury i prawdopodobnie usłyszeliście na ich temat różne opinie. Najsłynniejszą reakcją wśród Polaków czy Irlandczyków jest taka, że emerytury są za skomplikowane i plany emerytalne to bardzo niebezpieczny sposób na wydanie pieniędzy.

Powodem tych wątpliwości jest jednak brak wiedzy na temat planów emerytalnych. Moją pracą jest pomoc klientom w zrozumieniu tego, jak ważne i zarazem jak proste jest odkładanie na emeryturę.

Aktualna sytuacja w Irlandii, przedstawia braki w prywatnych emeryturach. Statystyki w Październiku 2015r. podają, że tylko 46.7 % osób posiadało prywatną emeryturę. W 2009r. było to 51.2%, więc sytuacja pogarsza się. Oznacza to, że w czasie przejścia na emeryturę, aż 53.3% pracowników będzie polegało tylko na świadczeniach z Państwa które wynoszą €12,651 rocznie (Marzec 2018r., stawka dla osoby bez partnera i dzieci). Jest to dramatyczny spadek dochodu.

Wracając do poprzednich pytań.. czy myślicie, że dacie radę utrzymać swój dotychczasowy styl życia przy tak gwałtownym spadku dochodu –czyli aż 72%?

Nawet jeśli na emeryturze nie potrzebujemy takiej samej ilości środków jak podczas kariery zawodowej, ponieważ dzieci wyfrunęły z gniazda, a rachunki są niższe, wyobraźmy sobie uciąć nasz budżet chociaż o połowę… zostanie nam tylko około €240 na tydzień..

To właśnie jest pierwszy i najważniejszy z wielu powodów, który udowadnia, że plany emerytalne jak najbardziej się opłacają. Jeśli chodzi o drugie pytanie dotyczące płacenia podatków, warto jest wiedzieć, że ulga podatkowa pojawia się aż trzy razy: nieopodatkowane składki, nieopodatkowany wzrost funduszy oraz nieopodatkowane wypłacanie świadczeń.

Podczas wpłacenia składki, 20% lub 40% kwoty automatycznie do Was wraca. Wysokość ulgi podatkowej zależna jest od wysokości Waszego podatku dochodowego. Na przykład, przy podatku 40%, po wpłaceniu składki w wysokości €200, kosztuje ona Was tylko €120 pod warunkiem, że cała kwota zostanie zainwestowana. Doradca Finansowy upewni się, że żadne zbędne opłaty nie staną na Waszej drodze.

Pieniądze na koncie rosną bez opodatkowania. Jeśli mielibyście wpłacić pieniądze do banku, płacilibyście podatek za każde euro które wzrośnie. Byłby to podatek DIRT czyli podatek od dochodów kapitałowych w wysokości 37%, Exit Tax czyli podatek od wyjścia w wysokości 41% lub Capital Gains czyli podatek od zysków kapitałowych w wysokości 33%. Plany emerytalne są wolne od podatków. Jeśli porównamy kwotę €100 pozostającą na koncie w banku oraz na koncie emerytalnym przez okres 30 lat – wzrośnie ona do €45,000 na koncie w banku i aż do €93,000 na koncie emerytalnym.

 

Pamiętajcie również o tym, że otrzymacie nieopodatkowaną sumę pieniędzy w wysokości 25% całej sumy. Reszta sumy zostaje umieszczona na koncie abyście mogli ją wybrać w razie potrzeby lub może być wypłacana regularnie jako dodatkowy dochód. To, która opcja jest dla Was najlepsza, również powinna być omówiona z doradcą finansowym.

Wielu klientów posiada już plan emerytalny, ale nie są pewni, czy ich pieniądze są zainwestowane w odpowiednich funduszach – a często brakuje czasu oraz wiedzy na to, żeby rozejrzeć się na rynku – Zrobimy to za Was.

Irlandzki rząd planuje wprowadzenie systemu który automatycznie zapewni konto emerytalne pracownikom, którzy nie posiadają prywatnej emerytury. Nie wiadomo jednak ile wynosić będą składki, jak konta będą obsługiwane oraz kto będzie je obsługiwać.

Wiadomo jest, że szykują się zmiany – ale czy to wystarczy? Pracownicy w Irlandii powinni jak najwięcej dowiedzieć się o emeryturach aby mogli podejmować najrozsądniejsze decyzje dotyczące ich pieniędzy. Wykfalifikowany Doradca Finansowy pomoże Wam na każdym etapie, odpowie na wszystkie Wasze pytania oraz rozwieje wszelkie wątpliwości.