Pax Financial Planning May 8, 2018 No Comments

Większość osób jest w stanie określić ich obecną sytuację finansową. Potrafią stwierdzić czy są w stanie odłożyć chociaż niewielką sumę pieniędzy co miesiąc, lub czy żyją od wypłaty do wypłaty.

Każdy z nas był w takiej sytuacji. Musieliśmy rezygnować z różnych uroczystości czy wypadów z powodu kiepskiej sytuacji finansowej. Na szczęście im starsi i dojrzalsi jesteśmy, tym rzadziej nam się to zdarza. Poprawianie sytuacji finansowej to nie tylko powiększanie wypłaty, ale również jej ochrona. Musimy być świadomi tego, jakiego produktu potrzebujemy.

Ten proces nazywa się Planowaniem Finansowym. Profesjonalni Doradcy Finansowi są gotowi doradzić i pomóc Wam w wyborze odpowiedniego produktu finansowego.

Pierwsze nasze spotkanie się z produktem finansowym to prawdopodobnie nasze pierwsze konto w banku. Większość z nas nie zdaje sobie sprawy z tego, że konto w banku to właśnie produkt finansowy oferowany przez instytucję finansową czyli bank.

Nasze pierwsze konto w banku prawdopodobnie zostało założone za czasów szkolnych. Jednak co potem? Z jakimi produktami finansowymi spotkamy się w dalszych latach? Wszystko zależy od tego w jakiej sytuacji życiowej jesteśmy.

Po ukończeniu edukacji, zaczynamy naszą pierwszą pracę. Posiadamy więcej pieniędzy niż do tej pory.

Pierwszą najrozsądniejszą rzeczą jaką można w takiej chwili zrobić to rozpocząć plan oszczędnościowy. Te polisy to alternatywa dla kont bankowych z niskim oprocentowaniem lokaty. Czy odkładając €100 miesięcznie, nie wolelibyśmy wzrostu 4-5% zamiast 0.1 – 0.5% na lokacie? Warto jest zacząć oszczędzać jak najszybciej. Na pewno spotkaliśmy się z osobami, które żałują, że nie rozpoczęli oszczędzania w wieku np. 20 lat, niż w wieku 30 lat – wtedy, kiedy na horyzoncie pojawiają się plany zakupu domu i z koszty z tym związane.

Doradca Finansowy rozejrzy się za najlepszym planem oszczędnościowym na irlandzkim rynku, aby upewnić się, że odpowiada Waszym oczekiwaniom.

Kiedy nadejdzie dzień zakupu domu, następnym produktem z jakim się spotkacie to ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które jest wymagane przez bank. Takie ubezpieczenie zapewnia całkowitą spłatę kredytu hipotecznego w razie śmierci ubezpieczonej osoby. Bank zaproponuje taką polisę, jednak pamiętajcie, że nie jesteście zmuszeni skorzystać z ofert przedstawionych przez bank. Bank w 90% przypadkach nie jest w stanie dopasować takiej polisy do potrzeb klienta w przeciwieństwie do doradcy finansowego.

Przed, lub po zakupie domu, dołącza do Was nowy członek rodziny, o którego trzeba zadbać pod każdym względem – również tym finansowym. Rozglądacie się za polisą która ochroni nie tylko Wasz dom, ale również Was jako rodzinę. Profesjonalny Doradca Finansowy pomoże Wam określić jakie ubezpieczenie jest Wam w danej chwili potrzebne. Ubezpieczenie na życie, Ochrona Zarobku, czy Ubezpieczenie na Wypadek Poważnej Choroby to tylko jedne z nich. Po określeniu Waszych potrzeb, Doradca Finansowy rozejrzy się za najlepszym produktem na irlandzkim rynku, aby dopasować najlepsze ubezpieczenie za najlepszą dostępną cenę.

Mniej więcej w tym samym czasie, zaczynamy zastanawiać się nad planem emerytalnym. Niektórzy odłożą tę myśl na później, a inni zaczną odkładać na emeryturę jak najszybciej.

Plany emerytalne mają sens. Niewielu z nas zdaje sobie z tego sprawę. Warto jest pamiętać o tym, że Państwowa Emerytura w Irlandii wynosi tylko €12,000 rocznie. Również warto wiedzieć, że dostępne są ulgi podatkowe, które sprawiają, że warto jest rozpocząć oszczędzanie na emeryturę jak najszybciej. Jeśli porównamy miesięczną składkę €100 wędrującą na polisę emerytalną oraz lokatę w banku na 30 lat – biorąc pod uwagę ulgi podatkowe – Wasza emerytura wzrośnie aż do €93,000. W tym samym czasie pieniądze na lokacie wzrosną tylko do €45,000.

Odkładanie na emeryturę to długa podróż. Warto jest przebyć ją z kimś, kto podejdzie do sprawy profesjonalnie. Doradca Finansowy regularnie kontrolując Wasz plan oszczędnościowy, zadba o to, aby ta podróż odbyła się bez komplikacji.

Po przejściu na emeryturę, podróż z nią związana trwa dalej. Systematyczny audyt planu razem z Doradcą Finansowym sprawi, że zarządzanie otrzymanymi środkami stanie się prostsze.

Niezależnie na którym z wyżej wymienionych etapów jesteście – w każdym z nich warto jest wziąć pod uwagę usługi Doradcy Finansowego, który z przyjemnością pomoże Wam na każdym kroku Waszej drogi.